５つの口座に分散して投資信託を保有しているので管理が面倒になっているという悩み

資産運用として投資信託やETFを購入している方は、金融機関（銀行・証券）をいくつくらい利用しているのでしょうか？

我が家では、投資信託・ETFを保有している銀行・証券は５つあります。メリット・デメリットを慎重に考えて口座開設した、ということはなくて、何となく５つ使ってしまっているのが実態です。

管理が面倒になってきているという恥ずかしい状況に至った理由も含めて紹介します。

これまでの記事の紹介

我が家の資産運用のルールと2019年の投資方針はこちらで紹介しました。 

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前月（2019年2月）時点の我が家の資産の状況はこちらで紹介しました。 

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（知識一般）投資信託を売買できる金融機関

投資信託は、銀行に投信口座を開設して投資信託を売買する方法と、証券会社の証券口座で投資信託を売買する２つの方法があります。

●銀行の投信口座であれば、資産運用だけでなくローンや定期預金などのお金全般の悩みについてワンストップで相談できる

●証券口座であれば、資産運用の専門家から豊富な情報を得ることができる

といったメリットが以前はあったのでしょうが、ほぼすべての金融取引をインターネットで行う我が家では、そんなことはどうでもいいっす。

ネットで24時間取り引きできること、そして、各種手数料が安いこと、これらがかなうならどの金融機関でもOKだよー。

（我が家の事情）投信口座を開設している金融機関

我が家で保有している投資信託は、以下の５つの金融機関で購入しています。

当初は、資産を複数の証券会社に分散して運用することで、リスクヘッジになるだろうと信じていました。

けど、もはや思い込みだねー。複数の証券会社に分散する必要があるほど多額の資産はないしね。

ソニー銀行

PTが社会人になりたての頃に口座開設をした思い出の金融機関です。

そして、結婚後に夫婦で家計管理・資産運用を始めた頃は、ソニー銀行のみで投資信託を購入してました。

「ネットバンクという最先端さ」「ソニーというブランド」に惹かれて口座開設したんだよなー。。このインターフェイスが懐かしい！！！

銀行（ネット銀行）でありながら、簡単に投資信託が購入できるという点は、ソニー銀行の開業当初は画期的だったんだけどね。

今となっては、扱っている投資信託数が限られていて、投信購入には使い勝手が少し悪いのが残念。

マネックス証券

ソニー銀行を愛用していたので、実はソニーバンク証券の時代から使ってたりします。

残念ながらマネックス証券に合併されて今に至ります。

SBI証券や楽天証券に比べると、ネット証券としては手数料が少し高いです。

しかし、他の金融機関の資産もまとめて一括管理できる「MONEX ONE」や、保有資産の詳細分析や将来のリターン予測などができる「MONEX VISION β」といった無料サービスは便利でおすすめ。

マネックス証券は、投信の毎日積み立てができる点ができる点が高評価のポイントでーす。（SBI証券も毎日積み立てが可能になったよ）

三菱UFJ銀行

PT嫁のメインバンクです。

PT嫁名義の投資信託は当初は三菱UFJ銀行の投信口座だけで購入してました。

PT嫁は「資産運用とか面倒だ！」という人なので、とにかく管理が簡単という観点で銀行で投信口座を開設したのです。

ただ、都銀の取り扱う投信の手数料は高く、買いたいと思える投信が非常に少ないので、後述するSBI証券口座を開設したしだいです。 

emaxisシリーズを取り扱っているけど、emaxis slim（信託報酬が圧倒的に安いemaxisの投信の１つ） を取り扱わないという残念さよ。

→emaxis slimの詳細情報はこちらから 

SBI証券

PT名義とPT嫁名義の両方で口座開設しており、夫婦の資産運用にはPT嫁の名義で投信を購入してます。

PT名義の口座はPTの小遣いとへそくりの運用に特化してまーす

説明するまでもない、ネット証券の大手。手数料が安く、購入できる投資信託の数は多いので、ネット証券の１つとして愛用してます。

三菱UFJ銀行で購入していた投資信託の信託報酬が高いこともあり、去年から少しずつSBI証券への資金移動とSBI証券での投資信託の購入を始めました。

楽天証券

もっとも最近に開設した証券口座です。楽天経済圏に見事に取り込まれています。

楽天市場・楽天トラベル・楽天銀行・楽天カード・楽天証券のヘビーユーザーになってしまいました。

「楽天」というブランドは個人的には嫌いだけど、お得さに負けたぁ。あと、ネット証券の中では一番使いやすいユーザーインターフェースだと思うよ。

楽天証券は、手数料と取り扱う投資信託の数が多いという点でSBI証券とは互角の良い金融機関なのだけど、毎日積み立てができないという点がネック。（楽天証券のNISA口座は毎日積み立て可能なんだけどね）

（さいごに）口座の集約を検討中です

「MONEX ONE」を使って複数金融機関の資産管理ができるとは言え、開設口座の数が多いと面倒なことに変わりありません。

さらに我が家では複数の銀行口座も持っています。だから、普通預金・定期預金も含めて資産全てを管理することが本当に面倒！

期限は決めていないのですが、口座を集約して不要な口座を閉鎖すること検討中です。

その場合、どのように集約するのか（集約先の口座へ移管するのか、元の口座の投資信託を売却して集約先の口座で新たに購入するのか、など）、悩ましいっす。 

口座が分散していることのほか、保有する投資信託の種類が30種類に達していて管理が面倒だという別の問題もあります。。 

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