CFOを辞めたら北海道に移住したくなった(仮)

仕事から離れ2020年の移住に向けて準備を進めるおじさんのブログです

2019年の設定ポートフォリオと我が家の投資スタイル

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「投資」というと言葉を聞くだけで「損しそう」と拒絶する人がいます。それがPT嫁なんです。

 

結婚するまで、運用と言えるのは定期預金だけ。清水の舞台から飛び降りる覚悟で買った金融商品が個人向け国債、という人。

   

夫婦共通の財産を資産運用するに当たって、まず嫁に承認してもらう必要がありました。投資の勉強をしてもらうにしても情報が氾濫していて、初心者であるPT嫁は適切な情報を選ぶこともできない。だからPT嫁には1冊だけ本を読んでもらいました。

 

 

これで嫁ブロックをめでたく回避!

では、我が家の資産運用について。

 

 

ルール0我が家の家計管理ルール(振り返り)

 

我が家の家計管理ルールは、

 

結婚してから財布は1つの小遣い制(今はPTは無職ですが)

お互いの収入と財産は把握し一緒に管理している(へそくりは知らない)

使わなかったお金は資産運用する(主にPTが管理し状況をPT嫁に報告)

 

となってます。

 詳細は記事にまとめてます。

www.ptnikki.site

 

ちなみに、

お金の管理(運用)も家事だから というPT嫁の理解の下で、PTの家事分担は大幅に軽減されています。ありがたいありがたい。お金の管理はPTにとっては趣味の1つなんだけどね。

 

 

ルール1投資は原則としてインデックス投資

アクティブ投資かインデックス投資か、どちらが良いと考えるかは人それぞれ。 

 

投資の勉強:インデックス投資のはじめ方 『メリット・デメリット』 - myINDEX

 

我が家ではメインはインデックス投資で、少しだけアクティブ運用の投信を購入しています

 

 

だけど、個別株で運用することはほとんどありません。

なぜかと言いますと、

 

IR活動で気づかされた情報の非対称性

個別株で運用するのは無理だと感じた理由の1つ目です。

CFO時代に国内外の数多くの機関投資家やアナリストとIR活動を通して面談してました。それで気づかされたのは、彼らの情報収集力はハンパないです。マジで。

 

当社の開示資料(決算短信や決算説明資料)を読み込んでいるのはもちろん、当然のことながら競合の分析もばっちりしてる。しかも、担当者によっては会社が開示していないインサイダー情報を面談を通して探り出そうとしてくるのです。

 

特に露骨な方法で印象に残っているのは、国内系の機関投資家で(そこそこ有名なアクティブな投資信託を運用している)、自分たちで勝手に作った業績予想数値の載ったペーパーを何枚か会社側(PT側ね)に見せて、

 

「この数字?(次の紙を見せて)この数字?どちらが近いイメージですか?」

 

と、明らかにこちらの顔色や態度の変化を見ているわけです。呆れると同時に、機関投資家を相手に個別株で勝負するのは絶対無理だーと思った次第です。

 

だからインデックス投資!

 

心配性という性格由来 

個別株で運用するのは無理だと感じた理由の2つ目はPTの性格の問題。

 

今は割安なのか割高なのか?

買い増しするのか利益確定するのか?

税金は?

 

個別株をやってみると心配性なゆえにいろいろなことが気になって仕方ない。実際に個別株をやっていた時期は、仕事の休憩時間に株価を見たり発注したり、と典型的なダメな社会人でした。自分に株をやる能力は無いのだとあきらめてます。

 

だからインデックス投資!

 

例外はIPO投資

 

個別株は基本的にやらないけど例外があって、儲かる可能性が高いと思われるIPO株への投資です。ただし、

 

売出価格が異常に高いと感じる場合は買わない

BBに参加し抽選で当たっても初値で絶対に売り抜ける

 

というルールを決めています。ま、ほとんど当選しないけどね。

 

売出価格が高いか安いかの判断は情報サイトの評価を確認しています。例えば、

IPOの予想とデータ分析なら 庶民のIPO | IPO歴14年の経験で初値を予想

投資に役立つ情報置場 - 96ut.com

やさしいIPO株のはじめ方

 

株価や企業業績に関するネット情報は基本的には不正確なものが多いというのがCFO経験者の感覚。だけど、IPOの初値については、PTがCFOを務めていた会社が上場するときの幹事証券会社の人もチェックしていたので、参考になるんだろうね。

 

 

ルール2目標とするポートフォリオを設定

資産運用におけるポートフォリオの重要性は、たぶん多くの人がご存知のはず。ポートフォリオを決めておくことで、長期目線でしっかり儲けることができるはず。

 

PTも簡単にだけど、「マイインデックス」というサイトを利用して目標とするポートフォリオを決めてます。

「マイインデックス」の詳細情報はこちらから。

 

2019年の目標ポートフォリオはこんな感じ。

ポートフォリオ

 

この目標に向けて、毎月の余剰資金を積み立てで購入しています。

 

我が家では証券口座を複数保有しています。 

実は管理が面倒なんだけどもね。

www.ptnikki.site

 

複数の口座で保有する金融商品のポートフォリオの現状を一括で把握するツールとしてはMONEX VISION β/マネックス証券を使っています。

 

今後、移住して生活スタイルが変わった場合にはポートフォリオも見直すとは思います。

 

移住後の皮算用はこちらで計算してます。 

www.ptnikki.site

 

なお、購入する投資信託の基本的な条件は2つ。

資産規模がある程度大きいこと

低コストであること(購入コストがゼロであること・信託報酬が低いこと) 

 

このあたりの情報は、梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー(インデックス投資実践記)で最新の情報をキャッチアップさせて頂いています。

 

 

(最後に)ルールに縛られ過ぎないように

 

ルールはあるものの定期的にルールを破っています。だから文章中には「基本的には」とか「原則として」という逃げ文句が散らばってる。

 

実際、今もオリックスの株に投資していて損失出てるし。これは、株主優待目当てとオリックスバファローズを応援するファンの気持ちとしての投資。だから、儲けるという目的ではなく投資を楽しむという目的に沿っているからOKなんです。

 

これからも投資で儲けつつ、投資を楽しみます。